招商银行(600036)8月24日晚公布2018年半年报，上半年实现归属于股东净利润447.56亿元，同比增长14.00%。资管新规下，招行理财规模发生明显变化。截至报告期末，招行理财产品余额(不含结构性存款)1.80万亿元，同口径较上年末下降4.00%。
理财产品余额下降4%
半年报显示，2018年上半年招行实现净利息收入770.12亿元，同比增长8.63%；实现非利息净收入490.91亿元，较上年同期增长16.51%，剔除新金融工具准则实施影响，非利息净收入较上年同期增长4.95%。
归属于股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.39%和19.61%，同比分别提高0.10和0.50个百分点。
资产负债规模方面，截至2018年6月，集团资产总额65,373.40亿元，较上年末增长3.81%；贷款和垫款总额38,778.68亿元，较上年末增长8.77%；负债总额60,332.89亿元，较上年末增长3.77%；客户存款总额42,578.03亿元，较上年末增长4.76%。
资产质量方面，截至2018年6月，集团不良贷款总额553.82亿元，较上年末减少20.11亿元；不良贷款率1.43%，较上年末下降0.18个百分点；不良贷款拨备覆盖率316.08%，较上年末提高53.97个百分点。
资管新规下，招行理财规模发生明显变化。截至报告期末，招行实现理财产品销售额7.14万亿元，同比下降4.42%；理财产品余额(不含结构性存款)1.80万亿元，同口径较上年末下降4.00%。
此外，报告期内招行加大理财资金投资债券力度。截至报告期末，本公司理财资金投资债券余额为10,860.13亿元，占全部理财资产的比重较上年末提高4个百分点。而在非标债权投资上，截至报告期末，理财资金投资非标债权资产的余额为1,827.84亿元。
线上成为零售经营重要阵地
2018年上半年，公司零售金融业务利润保持较快增长，税前利润316.90亿元，同比增长17.76%，占公司业务条线税前利润的56.62%。零售金融业务营业净收入616.46亿元，同比增长12.60%，占公司营业净收入的51.88%。
报告期末，招行零售客户数11,632.61万户(含借记卡和信用卡客户)，较上年末增长9.09%；管理零售客户总资产(AUM)余额66,328.83亿元，较上年末增长7.60%。私人银行客户为71,776户，较上年末增长6.47%；管理的私人银行客户总资产20,340.20亿元，较上年末增长6.76%；户均总资产2,833.84万元。
报告期末，信用卡累计发卡11,443.95万张，流通卡数7,464.46万张，较上年末增长19.51%，流通卡每卡月平均交易额4,348.04元；流通户数5,268.86万户，较上年末增长12.23%，；信用卡贷款余额5,120.91亿元，较上年末增长4.24%。2018年1-6月信用卡利息收入215.96亿元，同比增长14.14%。受益于交易量增长所带来的刷卡佣金收入的增长，信用卡非利息收入97.88亿元，同比增长44.47%。
零售贷款结构上，住房贷款余额8,660.51亿元，较上年末增长4.88%；小微贷款行标口径余额3,328.57亿元，较上年末增长7.04 %；消费贷款余额979.31亿元，较上年末增长7.18%，占零售贷款(不含信用卡)增量的比例较上年末下降6.66个百分点。
值得注意的是，报告期内，招商银行App和掌上生活App月活跃用户达到5,381.99万户(已去除重复用户)， 招商银行App理财投资销售笔数和金额分别占全行的75.48%和55.29%，通过掌上生活App渠道成功办理的消费金融交易占总消费金融交易的比例48.81%。